أهم النقاط:

• رفعت دول مثل المملكة المتحدة وكوريا الجنوبية ونيوزيلندا والبرازيل أسعار الفائدة في عام 2021.
• سيتأثر المقترضون والمدخرون بطرق مختلفة إذا تغيرت أسعار المنتجات مثل الرهون العقارية وقروض السيارات.
• أسعار الفائدة آخذة في الارتفاع على مستوى العالم - وهذا يعني حدوث تغييرات في الطريقة التي ننفق بها الأموال ونوفرها.

رفع بنك إنجلترا - البنك المركزي للمملكة المتحدة - أسعار الفائدة لأول مرة منذ أكثر من ثلاث سنوات في ديسمبر 2021 ، من 0.1٪ إلى 0.25٪.

كوريا الجنوبية ونيوزيلندا والبرازيل وروسيا وجنوب إفريقيا هي بعض الدول الأخرى التي رفعت أسعار الفائدة في عام 2021.

يتوقع البنك المركزي الأمريكي ، ان نظام الاحتياط الفيدرالي ، سيرفع أسعار الفائدة ثلاث مرات في عام 2022. كما أنه يسرع عملية إنهاء الدعم الاقتصادي المقدم أثناء الوباء.

البنك المركزي الأوروبي ، الذي يحدد أسعار الفائدة لـ 19 دولة أوروبية باستخدام عملة اليورو ، والبنك المركزي الياباني ، بنك اليابان ، يعملان أيضًا على تقليص الدعم الاقتصادي - على الرغم من أنهما لم يصلوا إلى حد خفض سعر الفائدة حتى الآن.

ما هي أسعار الفائدة؟

الفائدة هي تكلفة اقتراض الأموال ، وعادة ما يتم تقديمها كمعدل فائدة سنوي. وإنها إحدى الأدوات الرئيسية التي يمكن للبنوك المركزية استخدامها لمحاولة إبطاء ارتفاع الأسعار - أي التضخم. حيث ان الطلب المتزايد إلى جانب نقص الإمدادات مع انتعاش الاقتصاد العالمي من الوباء يدفع التضخم إلى مستويات عالية جديدة. لذا يتخذ محافظو البنوك المركزية - الذين يديرون العملة والسياسة النقدية لكل بلد - الإجراءات اللازمة.

فيما يلي بعض الطرق الرئيسية التي تتأثر بها مواردنا المالية:

أسعار الفائدة والقروض العقارية

إذا حصلت على قرض عقاري لشراء منزلك في المملكة المتحدة ، فقد ترتفع تكلفة سدادك الشهري. والمبلغ سوف يعتمد على حجم القرض الخاص بك. على سبيل المثال ، استنادًا إلى متوسط ​​الرهن العقاري البالغ 140 ألف جنيه إسترليني ، تقدر جمعية التجارة المصرفية UK Finance متوسط ​​ارتفاع قدره 15 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا عن آخر ارتفاع لسعر الفائدة لدى بنك إنجلترا. وهذا مخصص لـ 850.000 مقترض عقاري مع رهن عقاري متغير- نوع من الرهن العقاري متغير السعر.

ولكن قد لا ترى أي تغيير إذا كان قرضك السكني بسعر ثابت - حيث إن 74٪ من قروض الإسكان في المملكة المتحدة هي كذلك ، وفقًا لـ UK Finance.

وتقول: "لن ترى غالبية كبيرة من المقترضين زيادة فورية في أقساطهم الشهرية".

أسعار الفائدة وبطاقات الائتمان والقروض الأخرى

إذا كان لديك اقتراض آخر ، مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو قروض السيارات ، فقد يرتفع معدل الفائدة عليها أيضًا. حيث ان صانعو السياسات في جميع أنحاء العالم قلقون بالفعل بشأن ارتفاع ديون الأسر على مستوى العالم ، وقدرة المستهلكين على سداد ديونهم.

على سبيل المثال ، تجاوزت ديون الأسر في الولايات المتحدة الآن 15 تريليون دولار ، مع زيادة قروض السيارات وقروض الطلاب وإنفاق بطاقات الائتمان بمقدار 28 مليار دولار و 14 مليار دولار و 17 مليار دولار على التوالي في الربع الثالث من عام 2021 ، وفقًا للتقرير الفصلي عن ديون الأسر المعيشية و الائتمان من بنك الاحتياط الفيدرالي في نيويورك ، وهو واحد من 12 بنكًا احتياطيًا فيدراليًا في الولايات المتحدة.

ومن خلال رفع أسعار الفائدة ، يأمل محافظو البنوك المركزية في تقليص الإنفاق الاستهلاكي الجامح وإبطاء ارتفاع التضخم.

معدلات الفائدة والمدخرات

معدلات الفائدة المرتفعة ، من الناحية النظرية ، تعني أن الناس يحصلون على عائد أفضل على مدخراتهم ، وهو ما ينبغي أن يشجعهم على الادخار بدلاً من الإنفاق.

في نيوزيلندا ، على سبيل المثال ، أعلن بنك Kiwibank المملوك للدولة في أكتوبر أن المدخرين سيستفيدون من عوائد أعلى على مجموعة من معدلات المدخرات والودائع - حيث يتم حجز الأموال لفترة زمنية متفق عليها. وجاء ذلك في أعقاب أول ارتفاع لسعر الفائدة في نيوزيلندا لمدة سبع سنوات في أكتوبر.

لكن في بعض الأحيان يمكن أن تكون معدلات الادخار المرتفعة بطيئة في الظهور - وهذا إن وجدت. وتعليقًا على التغييرات التي طرأت على حسابات التوفير في أعقاب ارتفاع أسعار بنك إنجلترا في المملكة المتحدة ، تقول Anna Bowes of Savings Champion ، التي تقدم مشورة مجانية للادخار: "لم يحدث سوى القليل جدًا حتى الآن".